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央行定性非法 蚂蚁集团下架互联网存款产品
时间:2020年12月21日 作者:程敏 新闻来源:中国正义反腐网-《反腐廉政月刊》杂志

       中国正义反腐网-《反腐廉政月刊》杂志社综合讯:(公民记者程敏报道)2020年12月18日,蚂蚁平台上的互联网存款产品均已下架,只对已购买产品的用户可见,但其余主流互联网平台的银行存款产品目前仍正常在列。


12月18日,支付宝下架蚂蚁集团所有网络存款产品。蚂蚁集团承认所有互联网存款产品均已下架。(图片来源于网络


       综合媒体消息,蚂蚁对平台上的互联网存款产品均已下架,只对已购买产品的用户可见,持有产品的用户不受影响。


       但除了支付宝,其余主流互联网平台的银行存款产品目前仍正常在列。据《财新网》不完全统计,京东金融App上的银行存款栏目有亿联银行、蓝海银行等14家民营、村镇等中小银行;度小满金融App上的银行存款栏目有振兴银行、新安银行等;美团金融有亿联银行;滴滴出行金融服务板块有众邦银行、工商银行等。


       对于互联网存款产品从蚂蚁平台下架的原因,央行金融稳定局局长孙天琦在12月15日的第四届中国互联网金融论坛上对互联网平台存款予以定性,他说,平台已成为银行网点服务的线上延伸,这类平台没有相关业务的金融牌照,游离于金融监管之外,实质是“无照驾驶”开展金融业务,属非法金融活动。


       一位与多家互联网平台有合作存款业务的民营银行人士表示:“以后就不好做了,要开始做自己的App了,有个过渡期,得慢慢来。”


       除了孙天琦15日给互联网平台存款定性为“非法”之外,12月14日,中共国有工商银行等六大行齐发公告称,自2021年1月1日起,提前支取靠档计息的个人大额存单、(定期)存款产品,提前支取计息方式由靠档计息调整为按照支取日活期存款挂牌利率计息,即民众提前取款的利息减少了。


       对此,《国际金融报》引述业内人士的评论表示,无论是整改互联网存款还是叫停靠档计息存款都是为了能够下调银行负债端的压力,但此举也对本就揽储艰难的中小银行带来更大的生存压力。


       一位中小银行人士表示:“这对民营银行的揽储业务可能是一个打击,民营银行物理网点少、品牌薄弱,难以从传统渠道获得存款,开发的‘智能存款’这一互联网产品是个有效的揽储途径。而当下,‘靠档计息’政策约束,不少银行为合规经营已经下架了‘智能存款’产品,民营银行资金渠道变少。”


       之所以互联网存款产品受到民众青睐,发展很快,是因为它们提供的银行存款产品收益较好,存款产品1年期利率最高可达2.25%,3年期4.125%、5年期4.875%,多数存款产品起存金额仅人民币50元,且允许提前解约随时支取,资金一般当天就能到账,因此吸引很多中国民众。


       而互联网平台从这类存款的交易金额中提成的比例大约在千分之三左右。


       财经评论人士王剑对央行整治蚂蚁平台上的互联网存款产品表示,主要是他们通过收取中介费赚了“国家”的钱。


       王剑表示,这些平台做的小额贷款其实帮了很多人,有些人做生意差几千块钱,银行不会借给他,亲戚朋友又借不出来,这些互联网小额贷款救了他们。而平台从中牵线搭桥,也给那些中小银行带来了客户和利润,那些中小银行之前找不到这些客户,蚂蚁平台利用自己掌握的大数据可以把需要贷款的客户提供给银行。


       王剑认为央行之所以整治平台是因为平台把客户和银行联系起来的过程中收取手续费,而且积少成多,半年时间达到数亿元人民币,而这些钱央行认为是地方政府的钱,所以你一个民企挣的钱,怎么会放过你。


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